El gobierno se decidió ayer a pedir un rescate bancario con fondos europeos que podría ascender a 100.000 millones de euros. La cifra que finalmente se inyecte a los bancos dependerá del resultado de las auditorías que se harán públicas a finales de este mes. De momento, lo que sabemos seguro es que el Estado había puesto hasta ayer 38.000 mil millones de euros (15.000 millones en la recapitalización de las cajas que han recurrido al FROB y otros 23.000 en el reciente salvamento de Bankia). El FMI nos dijo el sábado que el sistema financiero español necesitaría otros 40.000 millones adicionales, pero por si acaso las auditorías destapaban algún agujero negro inesperado, el Eurogrupo aprobó un rescate potencialmente mayor.
Estamos hablando de cifras directas de inyección en el capital de los bancos, básicamente a través de compra de acciones, lo que excluye otros apoyos mediante avales o préstamos que el Estado ha venido poniendo en marcha desde el estallido de la crisis financiera en 2008. En este contexto, la oposición reclama que la recapitalización de los bancos no cueste ni un euro a los españoles, y el gobierno afirma que cuando se re-estructuren los bancos y se vendan de nuevo a manos privadas se recuperará toda la inversión. Pero la realidad es que esto no será así. Lo más normal es que el Estado termine asumiendo una buena parte de las pérdidas.
Lo más cercano al caso español es el caso británico, que puede servirnos para hacer un paralelismo aproximado de cómo puede acabar esta historia y de cuánto puede costarle a los ciudadanos de nuestro país. El Reino Unido recapitalizó las entidades bancarias en 2009. Fueron 123.000 millones de libras (en préstamos y compra de acciones) que se repartieron de la siguiente forma: Royal Bank of Scotland (46.800 millones); Lloyds (20.540 millones); Northern Rock (22.990 millones); Bradford & Bingley (8.550 millones) y otros 26.050 millones repartidos entre varias entidades menores para reforzar las garantías de sus depósitos.
El Estado británico comenzó a vender algunas de sus participaciones en 2011, y según los últimos datos disponibles de la National Audit Office, las pérdidas reconocidas hasta el momento por esas operaciones ascienden a 12.900 millones de libras. En realidad, las pérdidas finales no se sabrán hasta que el sector público salga de todos esos bancos, pero si hiciéramos una estimación con los datos de cotización actuales de las acciones, las pérdidas finales podrían ascender al 41% del total. Es decir, si el Reino Unido decidiera deshacerse hoy de todas las acciones que tiene en los bancos nacionalizados, sólo recuperaría 72.600 millones de libras de los 123.000 millones que puso, y los ciudadanos británicos deberían asumir pérdidas por valor de 50.400 millones.
En el caso de España no tenemos por qué suponer que la cosa vaya a ser diferente. La cantidad de activos tóxicos inmobiliarios es superior en nuestros bancos con problemas, lo que compensa el hecho de que no invirtieran en los derivados financieros que explican buena parte del agujero bancario en Reino Unido. Si España terminara recapitalizando los bancos en la cuantía que parece segura hasta ahora, 78.000 millones de euros, y perdiera el mismo 41% que parece que perderán los británicos, el coste para los españoles podría ser de 31.800 millones de euros. Es decir, 676 euros por ciudadano, o lo que es lo mismo, 2.706 euros por familia de cuatro miembros. Pero la cosa podría ser aún peor. Si el agujero se revelara mayor y hubiera que usar los 100.000 millones que le endosaron ayer a de Guindos, entonces la recapitalización total entre 2010 y 2012 ascendería a 138.000 millones, que podrían generar pérdidas para los ciudadanos españoles de 2.931 euros por persona (11.744 euros por familia). Vamos, una nadería, que no debería alterar la tranquilidad con la que parece que Rajoy va a disfrutar del primer partido de España en la Eurocopa de Polonia.
Hay 36 Comentarios
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Publicado por: reinhard | 01/12/2012 15:25:58
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Publicado por: Geovanni Smith Capital de Prestamo | 10/07/2012 23:55:11
Como Analista siempre me extraña no ver en los comentarios y soluciones de economistas mención alguna sobre la necesidad de bajar la corrupción. Esta es una de las dos soluciones para España que son realmente necesarias y que si bien puedo explicar como se hace, no alcanzaría este espacio para hacerlo.
Me concentraré en la segunda necesidad y es la de mejorar lo que España hace bien y es inigualable, la industria del turismo. En lugar de volcar dinero en Bancos que se lo quedarán, lo mejor que puede hacer España es financiar el turismo a España, financiando los pasajes en un lema disfrute ahora ahorre para vacaciones después. El mundo está reacio a gastar dinero en vacaciones y España le conviene que lo gasten en ella. Solo financiar el vuelo, y por las lineas españolas. Traer gente que moverá el motor del turismo y hay cien ideas mas al respecto que es fácil imaginar, debe quedarse unos xx dias, se le facilitará la compra conjunta entre familias amigas de apartamentos en zonas veraniegas, por cada dia que pase en españa obtiene mas financiación para el año que viene, etc. Vamos Rajoy que es sencillito.
Publicado por: Lic. Carlos César López | 25/06/2012 19:48:23
Está claro: en época de crisis todos tenemos que aceptar sacrificios, apretarnos el cinturón y aceptar recortes en nuestro modo de vida.
Lo que ocurre es que a los ciudadanos en general ya se les han impuesto una serie de sacrificios en forma de congelación salarial, bajada de sueldos, aumento de las retenciones… Con cada escalón aumenta un poco más el empobrecimiento de la ciudadanía. Al mismo tiempo, las élites no se han autoimpuesto ni un solo sacrificio.
Aclaro que las élites son la clase que detenta y ejerce el poder en cada época de la historia. En la época actual, las élites son la clase política + la clase financiera. El híbrido que forman ambos grupos de intereses o clases sociales ejercen el poder real no solo en España, si no en todas las democracias occidentales.
Si las élites vuelven a imponer nuevos sacrificios a los ciudadanos, sin antes haber asumido en sus propias carnes una parte equivalente a su fuerza económica (no solo un gesto para la galería) de los sacrificios que ya han impuesto al resto de los ciudadanos, consideramos que tal actitud será una declaración formal de guerra por parte de las élites. Estaremos oficialmente en guerra civil.
Deseamos que tal cosa no se produzca, pero si dan el paso solo cabrá ya esperar a ver cuanto tardan el resto de los ciudadanos en darse cuenta de que están siendo atacados, y en empezar a defenderse.
Está claro que si la declaración de guerra se produce, Internet será fundamental en la organización de la resistencia. Por lo tanto, su control es clave en la estrategia de defensa de las élites.
Colectivo Danton
Publicado por: colectivodanton | 21/06/2012 14:52:50
Da Gusto con esta gente,vamos y se va aver el partido de España Italia como si hubiera arreglado el mundo,ala yo me lavo las manos que ya esta todo solucionado,si eso cae de cajon,que estos individuos personajillos diria yo,nada nos van a cobrar con intereses vien el tema este del rescate,los bancos los bancos fueron ladrones desde que esistieron y ahora ya apaga y vamonos,era ya lo que faltaba,y aqui parece que paz y despues gloria.
Publicado por: Juan Alberto | 12/06/2012 13:15:08
Si el Gobierno pagara a los bancos las deudas de los españoles con hipotecas, la cosa saldría más barato, la Economía recibiría una inyección importante de dinero, los bancos contentos (o no!) y se paliaría la crisis, se haría justicia social.
Pero es que no mola. Digo yo.
Publicado por: wellington | 12/06/2012 1:03:23
En España se han endeudad básicamente tres tipos de gente: banqueros, constructores y promotores inmobiliarios. ¿Por qué demonios tenemos que pagar los demás? y si realmente no queda más remedio (que habría que discutirlo), hay que meter a todos en la cárcel.
Publicado por: nessie | 11/06/2012 23:44:59
Pues si Rajoy y su séquito se hubiesen quedado en casa,podían haber dado ese dinero a unas cuantas familias queno tendrán el dinero que van a tener que dar a los bancos.
Si Rajoy había exigido dinero a los socios comunitarios y se permite el lujo de presionar, según él, debe de pensar que aqui aún somos tan idiotas como cuando el
registraba propiedades...
Y los que no tengamos dinero para dar a los bancos, tendremos que pedir un crédito??
Que expliquen las cosas como son, que parece que nos acaba de tocar la lotería a todos, y solo les ha tocado a los que han indemnizado por hacerlo mal con cantidades que no sé ni escribir...
Publicado por: Rafael Gracia | 11/06/2012 23:28:32
Pues al "dire" del Cajamadrid de la esquina de mi casa se la suda: se va a prejubilar con 58 "castañas" y el 90% del sueldo. En la época "dorada" en la que Blesa sólo les pedía "volúmen y no resultados" me confesó que llegó a cobrar más de 150.000 euretes al año.
Hoy me ha cobrado 24 ECUS por un simple certificado de un préstamo.
Como dijo una vez Máximo cuando escribía en El País: "En España por mucho que pase nunca pasa nada"
Publicado por: Antipátrico | 11/06/2012 23:18:13
Si, como dices, tienes una "fuerte vocación política", ¿cómo puedes olvidar que uno de los más graves errores de este gobierno, de consecuencias catastróficas en el nivel de confianza en España, ha sido precisamente su silencio de varias semanas respecto de cómo iban a atenderse las demandas de capital de Bankia?
Publicado por: aff | 11/06/2012 22:30:48
El primer párrafo me resulta confuso. ¿Los 19 000 de Goirigolzarri ya están "puestos"? ¿Quién los "puso"? ¿De dónde se sacó la pasta? ¿Los 40 000-60 000 del FMI no incluyen los de Goirigolzarri? (tengo entendido que los datos del FMI son anteriores a los cálculos de recapitalización de Bankia, anteriores incluso a los dos recientes RD de materia financiera). En mi opinión, ese primer párrafo debería revisarse.
Publicado por: aff | 11/06/2012 22:07:18
Encantado de leer tus estupendas reflexiones, e urgente no estar impasibles ante tanto atropello de la ciudadanía, con el esfuerzo de todos tenemos que salir de esta situacion de desamparo ante tanto manipulador que nos han llevado a la ruina.
Publicado por: Andres | 11/06/2012 21:51:21